賽加爾(Kabir Sehgal)的暢銷書《錢的歷史》。(圖/翻攝自維基百科)
作者/彭懷恩
我成長於老師之家,1960年代,在大學任教的父親及家庭主婦的母親,養了六個孩子,非常辛苦。直到我們小孩大學畢業、就業後,父親才卸下財務的重擔。
我上大學後,就自食其力,打工賺自己的生活費,開始面對金錢世界,我的思維框架是來自於謹慎理財的父親。他教導我的,就是盡可能的不要借錢,有債,就要儘快想辦法還。
1975年,我進入研究所,很幸運的找到補習班的教職,不旋踵間,成為所謂的名師,收入暴增。於是,計畫儲蓄買房子。當年到木柵看公寓,一戶三十坪,每坪兩萬,約六十萬,需自備三成,所以要準備二十萬,以每月存一萬計,兩年可以達標。沒想到,兩年後,那邊的房子已經漲到每坪三萬,我的存款追不上房價上漲度,非常挫折。
此時遇到了貴人,一位白手起家的房地產總經理教我,「買房可以不用錢!」
「什麼?怎麼不用錢?」
「不是不用錢,倘若百分之百由銀行借出,就不必自己出錢!你若能信用貸款或有辦法借到30%自備款,加70%房貸,就可以買,重要的是,有能力還房貸及其他借款的利息,記得!良好的信用才是致富之道。」
1980年,我就用這方法,用兩百多萬買了杭州南路的小公寓。
五年後,以四百多萬賣出,買了天母的六十多坪華廈,從此進入"資產階級"。
1977年,《富爸爸》一書在美國上市,之後,連續六年蟬聯《紐約時報》暢銷書排行榜之首。我在書英文版上市時,就立刻買來看,讀完的心得是:「沒什麼!我老早就做到了」
簡單的說,作者清崎的窮爸爸教授怕借款,一輩子捉襟見肘,鄰居富爸爸沒讀大學,卻能致富,因為掌握錢的本質!
什麼是錢的本質?
賽加爾(Kabir Sehgal)的暢銷書《錢的歷史》(Coined: The Rich Life of Money and How Its History Has Shaped Us),一針見血指出:
「是債務!而非以物易物,才是金錢的前身。」
錢,是由借貸而來!資本主義世界就是以金融制度來運作。
2013年諾貝爾經濟奬得主席勒(Robert J. Shiller),在《金融與美好社會》(Finance and the Good Society)書中,認為金融制度,具備了天使與魔鬼的雙重性格。
用現實世界的例子,一千萬房子,自備兩百萬,向銀行借入八百萬買到,兩年後,一千兩百萬賣出,獲利驚人。相反的,房價大跌,兩年後只值八百萬,投資的兩百萬等於血本無歸。
這例子,正說明為什麼有人怕借錢,又有人善於運用借貸而創造價值。其中的差別,就在於金融理財的知識,若能在正確時機善用財務槓桿,借錢投資,就有機會創造財富。
最後,推薦大家可以閱讀《好債,壞債—聰明舉債,財富Double》(天下, 2005),反思我們對借錢的觀念,是否有改變的必要?
作者簡介
彭懷恩,現任世新大學新聞系兼任客座教授,曾任世新大學新聞系主任、新聞傳播學院院長,及中國時報主筆、時報雜誌總編輯。